朔州市人民政府關于進一步深化小微企業和民營經濟金融服務緩解融資難融資貴的意見
2019年05月05日 來源:朔州市人民政府 分享

  朔政發〔2019〕17號

  

  

  各縣(市、區)人民政府,朔州經濟開發區管委會,市直及駐朔各有關單位、各銀行業金融機構:

  為深入貫徹落實《中共中央、國務院關于加強金融服務民營企業的若干意見》、《山西省人民政府關于支持民營經濟發展的若干意見》(晉政發〔2018〕37號)、《山西省人民政府關于進一步深化小微企業金融服務緩解融資難融資貴的意見》(晉政發〔2018〕41號)、《中共朔州市委、朔州市人民政府關于支持民營經濟發展的實施意見》(朔發〔2018〕29號)精神,支持和引導金融機構加大民營和小微企業信貸投放,著力破解民營和小微企業融資難、融資貴的難題,補齊金融服務短板,促進全市經濟社會高質量可持續發展,現結合我市實際,提出以下意見:

  一、充分發揮財政資金杠桿作用支持民營和小微企業融資

 ?。ㄒ唬┣炕普式鷥芨飼碩腿謐試魴拋饔?。充分發揮好市小微企業信用保證基金和農牧交錯帶產業發展投資基金在杠桿撬動、融資增信、風險補償方面的作用,建立財政與銀行業金融機構風險共擔的合作機制,擴大對民營和小微企業、“三農”經濟體的信貸投放。(市財政局牽頭,市政府金融辦、人行朔州市中心支行、朔州銀保監分局配合)

 ?。ǘ┯嘔勻謐市緣1;姑裼托∥⑵笠檔姆縵詹鉤フ?。在省財政給予風險補償的基礎上,市財政對融資性擔?;箍姑裼托∥⑵笠?、“三農”業務并滿足一定條件,以上年度在保余額為基數,給予一定比例風險補償金。(市財政局、市政府金融辦牽頭)

 ?。ㄈ┙⑸緇岜O棧鵓赫源娣偶だ?。將銀行機構支持民營和小微企業情況作為社會保險基金定期存款招標的重要指標,鼓勵和引導銀行機構加大民營和小微企業貸款投放,降低民營和小微企業貸款利率。(市財政局牽頭,市人社局、市政府金融辦、人行朔州市中心支行、朔州銀保監分局配合)

 ?。ㄋ模┘喲篤笠敵蘢U?。發揮好市級企業資金鏈應急周轉保障資金的作用,為貸款到期、暫時還貸困難的民營和小微企業提供周轉保障。(市政府金融辦牽頭,市中小企業信用擔保中心配合)

  二、提升銀行業機構支持民營和小微企業金融服務水平

 ?。ㄎ澹┦凳┎畋鴰醣倚糯С終?。落實普惠金融定向降準政策。有效運用再貸款和再貼現貨幣政策工具,增加再貸款和再貼現額度,把支農支小再貸款和再貼現政策覆蓋到市內符合條件的各類金融機構。加大對民營和小微企業票據融資支持力度,簡化貼現業務流程,提高貼現融資效率,及時辦理再貼現。(人行朔州市中心支行牽頭,朔州銀保監分局配合)

 ?。┩晟浦С中∥⑵笠檔淖ㄓ?。國有控股大型商業銀行要主動作為,加強普惠金融事業部建設,落實普惠金融領域專門信貸政策,完善普惠金融業務專項評價機制和績效考核制度,在提高民營和小微企業融資可獲得性和金融服務水平等方面積極發揮“頭雁”作用。鼓勵和支持向基層延伸普惠金融服務機構網點,加快落實“五專”經營機制,縮短決策鏈條。鼓勵增設扎根基層、服務民營和小微的社區支行、小微支行,重點向縣域和鄉鎮等地區延伸服務觸角。(朔州銀保監分局牽頭,各銀行業機構配合)

 ?。ㄆ擼┙∪≈懊庠鷙腿荽砭來砘?。制定《朔州市銀行普惠金融(小微企業、涉農、扶貧)授信業務認定盡職免責操作指引》,明確普惠金融(小微企業、涉農、扶貧)授信業務盡職免責情形,以及從輕、減輕責任情形,梳理授信服務全流程,厘清各環節責任,提高民營和小微企業不良貸款考核容忍度,推動銀行業機構形成對民營和小微企業涉農、扶貧主體“敢貸、愿貸、能貸”的長效機制,為全市各銀行業機構做好民營和小微企業、涉農領域融資提供制度保障,打消轄區內各級銀行業機構服務民營和小微企業在涉農領域的顧慮。(朔州銀保監分局、人行朔州市中心支行牽頭,市政府金融辦配合)

 ?。ò耍┖俠斫檔兔裼托∥⑵笠等謐食殺?。銀行監督管理部門要加強日常監管,督促各銀行業機構通過內部資金轉移定價優惠、貸款流程管理優化、提升差別化利率定價能力、下調轉貸利率、減免服務收費等,進一步縮短民營和小微企業融資鏈條,清理不必要的“通道”和“過橋”環節,合理管控民營和小微企業貸款利率水平,降低總體融資成本。深入整治銀行業機構不合規、不合理融資收費,嚴厲打擊各種變相提高融資成本的行為,授信中不得附加以貸轉存等任何不合理條件,對群眾反映的亂收費、轉嫁成本、存貸掛鉤、借貸搭售、克扣貸款額度、不合理延長融資鏈條等行為一經查實,嚴肅處理。嚴厲打擊金融信貸領域強行返點等行為,對涉嫌違法犯罪的機構和個人,及時移送司法機關等有關機關依法查處。(朔州銀保監分局牽頭,市政府金融辦、市中小企業服務中心、各銀行業機構配合)

 ?。ň牛┯行嶸裼托∥⑵笠等謐士苫竦瞇?。新發放公司類貸款中,民營和小微企業貸款比重應進一步提高。貸款審批中不得對民營和小微企業設置歧視性要求,同等條件下民營和小微企業與國有企業貸款利率和貸款條件保持一致。金融監管部門按法人機構實施差異化考核,形成貸款戶數和金額并重的考核機制。發現數據造假的,依法嚴肅處理相關機構和責任人員。(朔州銀保監分局、人行朔州市中心支行牽頭,市政府金融辦配合)

 ?。ㄊ┘跚岫緣盅旱15墓紉覽?。商業銀行要堅持審核第一還款來源,把主業突出、財務穩健、大股東及實際控制人信用良好作為授信主要依據,合理提高信用貸款比重。商業銀行要依托產業鏈核心企業信用、真實交易背景和物流、信息流、資金流閉環,為上下游企業提供無需抵押擔保的訂單融資、應收賬款融資。(朔州銀保監分局牽頭,各銀行業機構配合)

 ?。ㄊ唬┘喲竺裼托∥⑵笠到鶉誆反蔥?。各銀行業機構要不斷創新優化民營和小微企業金融服務產品,根據民營和小微企業經營特點,綜合運用互聯網、大數據、云計算等信息技術,積極創新信用類金融產品,穩妥開展供應鏈金融業務,大力開展知識產權、倉單、存貨等抵質押融資業務,并合理提高抵押率。(朔州銀保監分局牽頭,各銀行業機構配合)

  建立市級應收賬款融資服務機制,深入開展民營和小微企業應收賬款融資專項行動,推動民營和小微企業開展應收賬款抵押融資,盤活企業存量資產。各金融機構要梳理本系統核心企業資源,積極參與應收賬款融資專項行動,提高企業應收賬款質押融資效率。(人行朔州市中心支行牽頭,市政府金融辦、各銀行業機構配合)

  鼓勵銀行業機構大力推進“銀稅合作”,試點開展“信易貸”工作,將民營和小微企業公共信用信息作為貸款審批重要參考。(市稅務局、市發改委牽頭,朔州銀保監分局、各銀行業機構配合)

  銀行業監管部門要高效落實國家金融政策,鼓勵和支持銀行業機構積極運用年審貸款、循環貸款、分期償還本金、無還本續貸等方式,在風險可控的前提下,加大對民營和小微企業的續貸支持力度。(朔州銀保監分局牽頭,各銀行業機構配合)

 ?。ㄊ┐罅Υχ妹裼托∥⑵笠擋渙即?。落實好各縣(市、區)屬地責任,引導各銀行業金融機構用足用好用活國家有關部門關于呆賬核銷、不良處置的各項政策,通過多種方式依法高效處置不良資產,按照“一企一策”的辦法積極化解民營和小微企業貸款風險。(牽頭單位:朔州銀保監分局牽頭,市政府金融辦、各銀行業機構配合)

 ?。ㄊ┘喲蠖岳衙裼托∥⑵笠檔陌鋟雋Χ?。繼續推動落實銀行業機構包聯幫扶企業工作制度。對暫時遇到經營困難,但產品有市場、項目有前景、技術有市場的民營和小微企業,不盲目停貸、壓貸、抽貸、斷貸。落實續貸再融資政策,采取風險可控的借新還舊、展期、變更借款人、調整還款計劃等方式,解決臨時性資金周轉困難。(市政府金融辦、朔州銀保監分局牽頭,各銀行業機構配合)

 ?。ㄊ模┣炕:獻鞣窒展δ?。各銀行業機構要加強與保險機構的合作,優化民營和小微企業銀保合作業務流程,構建風險共擔與利益分配機制,按照市場化原則,提供不收或少收保證金、提高放大倍數、控制貸款利率上浮幅度等優惠條件,穩步推動民營和小微企業信用保證保險業務發展。(朔州銀保監分局、市保險行業協會牽頭,各銀行業機構、保險業機構配合)

 ?。ㄊ澹┣炕嘸喙芎鴕?。銀行業機構要認真落實中國銀監會關于提高民營和小微企業信貸服務效率、合理壓縮獲得信貸時間的要求,改進民營和小微企業投貸技術,優化信貸流程和信用評價模型,適度簡化貸款發放送審材料,規范審核實效,提高貸款發放效率。要改革完善銀行業機構監管考核和激勵約束機制,把業績考核與支持民營和小微企業和“三農”經濟組織掛鉤,引導銀行業機構單列民營和小微企業信貸計劃,確保貸款投放。推動地方法人銀行機構努力實現“單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業貸款同比增速不低于各項貸款同比增速,貸款戶數不低于上年同期水平”的目標。(朔州銀保監分局牽頭,各銀行業機構配合)

 ?。ㄊ┙⒊L蠖越踴?。市直各相關部門要加強配合,匯總、篩選民營和小微企業融資信息,定期組織召開銀企項目對接會,及時向銀行業機構推介、發布項目,促進銀企對接。(市政府金融辦牽頭,市中小企業服務中心、各銀行業機構配合)

  三、推動民營和小微企業利用資本市場直接融資

 ?。ㄊ擼┘憂棵裼托∥⑵笠瞪鮮校ü遺疲┡嚶?。引導民營和小微企業進行股份制改造,每年推動10-20戶民營和小微企業進入股改程序,力爭2020年全市股份制改造企業達到30戶。充分利用省股權交易中心規范培育和融資功能,推動符合條件的民營和小微企業在其“農業板”、“山西青年創業板”、“企業創新板”等行業板塊掛牌。加強資本市場知識宣傳培訓,激發更多企業積極性,篩選一批符合產業發展方向、科技含量高、資產質量優、發展前景好和上市積極性高的企業作為重點扶持對象,推動在“新三板”掛牌或上市融資,提高民營和小微企業對接多層次資本市場的能力。(市政府金融辦、市中小企業服務中心牽頭,市財政局配合)

  四、充分發揮融資擔?;乖魴拋饔?/strong>

 ?。ㄊ耍┩貧咝勻謐實1;乖鱟世┕?。推動市、區政策性融資擔?;拐?,并通過財政注資的辦法,2019年底前全市融資擔?;棺⒉嶙時窘鴯婺Aφ锏?億元。民營企業、小微企業和“三農”融資擔保金額占比達到90%以上。縣級政策性融資擔?;棺⒉嶙時窘鶇锏?000萬元?;貧咝勻謐實1;構娣斗⒄?,堅守融資擔保主業,依法守規經營,提升承保能力,做到“三嚴格、三不準”,即嚴格保證金管理,不準高額收取、挪用或占用客戶保證金;嚴格規范收費,不準收取擔保費用以外的其他費用;嚴格貸款流向管理,不準占用客戶貸款;適當提高風險容忍度,合理降低擔保費率,減少不必要的反擔保措施,有效解決民營和小微企業擔保難、擔保貴問題。(市財政局、各縣〔市、區〕人民政府牽頭,市政府金融辦配合)

 ?。ㄊ牛┩晟普:獻骰?。搭建政銀擔三方溝通平臺,妥善解決政銀擔合作中涉及的信息共享、合作準入、風險分擔等問題。鼓勵金融機構按照商業可持續、風險可防控的原則,主動對接,簡化手續,積極擴大和深化銀擔合作;鼓勵合作金融機構根據融資擔保分類評級情況,合理確定風險分擔比例,提高風險控制水平;鼓勵融資擔保公司通過聯合擔保、再擔保、擔保與保險結合等方式,轉移和分散擔保風險。(市財政局、市政府金融辦牽頭,朔州銀保監分局配合)

  五、發揮好小額貸款公司的補充作用

 ?。ǘ┕睦《畬罟鞠蠣裼托∥⑵笠島蛻媾┝煊蛺峁┐鈧С?。小額貸款公司在辦理抵(質)押、計提貸款損失準備金、涉農貸款增量獎勵和農戶小額貸款貼息、接入征信系統、債權司法保障等相關事務時參照銀行業機構政策執行。小額貸款公司發放的扶貧小額信貸,可享受同等政策。(市政府金融辦牽頭,市財政局配合)

  六、營造民營和小微企業融資的良好環境

 ?。ǘ唬┘涌燁謇磽锨訪裼托∥⑵笠嫡絲?。堅持邊界清晰、突出重點、源頭治理、循序漸進,運用市場化、法制化手段,抓緊清理政府部門及其所屬機構(包括所屬事業單位)、大型國有企業(包括政府平臺公司)因業務往來與民營和小微企業形成的逾期貸款,確保民營企業有明顯獲得感。政府部門、大型國有企業特別是中央企業要做重合同、守信用的表率,認真組織清欠、依法依規及時支付各類應付賬款。要加強政策支持,完善長效機制,嚴防新增拖欠,切實維護民營和小微企業合法權益。(市直各有關部門牽頭)

 ?。ǘ┨岣咝姓砜墑孿畎燉硇?。規劃和自然資源部門要嚴格落實“放管服”改革“大幅精簡審批、壓縮辦理時間”的要求,2019年底前將全市抵押登記辦理時限壓縮至3個工作日內。在安全、合規的前提下,放寬抵押比率限制;房地產抵押后,該抵押房地產的價值大于所擔保債權的余額部分,可以再次抵押,但不得超出余額部分?;越庸倚掄?,及時變更和完善土地、房產等抵押手續,為企業及時、順利續貸提供便利。市場監管部門要堅決執行商事登記制度改革,認真貫徹執行注冊資本認繳、住所申報、一次性告知、窗口無否決權、企業最多跑一次、企業登記電子化等各項制度,壓縮企業主體登記時間,提高服務效率。全面清理沒有法律法規依據的前置環節和程序,嚴禁在法定申請材料之外增加材料或限制性要求。(市規劃和自然資源局、市住建局、市市場監管局牽頭,各縣〔市、區〕人民政府、朔州經濟開發區管委會配合)

 ?。ǘ┙⒁姓ㄋ痙ㄇ迨鍘奧躺ǖ饋?。優化債權清收訴訟流程,對銀行司法清收案件快受理、快審判和快執行,提高司法清收成效。(市法院牽頭,各縣〔市、區〕人民政府、朔州經濟開發區管委會配合)

 ?。ǘ模┐罅ν平閑盤逑到ㄉ?。持續推動“信用朔州”建設,建立“紅黑名單”制度,依法依規開展授信聯合激勵和失信聯合懲戒,對進入紅名單的民營和小微企業,進一步加強融資支持力度,對貸款利率實行優惠,并為其提供多樣化、針對性的金融產品和服務。對嚴重失信、長期違約、惡意拖欠的企業,要公開曝光,依法取消已有的榮譽和補貼。嚴厲打擊惡意逃廢金融企業債務、非法集資、金融詐騙、惡意逃廢債等非法金融活動。注重防范道德風險,防止優惠政策成為套取低成本資金,謀取高收益的渠道?;脊睦煌嘈偷氖牌笠悼剮龐瞇薷?,支持企業對失信行為進行糾正,消除不良影響,恢復融資功能。大力培育和發展種類齊全、功能互補、有公信力的征信服務機構,滿足社會全方位、多層次、專業化的征信需求。(各縣〔市、區〕人民政府、朔州經濟開發區管委會牽頭)

  

  

 

  

                                                                  朔州市人民政府

                                                                  2019年4月25日

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  

  抄送:省人民政府,市委辦公室、市人大常委會辦公室、市政協辦公室、市中級法院、市檢察院、各人民團體、各新聞單位。

  朔州市人民政府辦公室 2019年4月26日印發

  

  

  

  

  

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